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Best loan option 2023, digital rupee क्या है?
Digital Rupee-मंगलवार को अपने बजट 2023 के भाषण में, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने घोषणा की कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) नए वित्तीय वर्ष में अपना Digital Rupee-डिजिटल रुपया लॉन्च करेगा। डिजिटल रुपया एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा (CBDC) है जिसे 2022-23 में लॉन्च किया जाएगा, FM ने कहा।
आज, संसद में 2022-23 के लिए केंद्रीय बजट पेश करते हुए, उन्होंने विस्तार से बताया कि कैसे सेंट्रल बैंक Digital Rupee-डिजिटल करेंसी (CBDC) की शुरुआत डिजिटल अर्थव्यवस्था को महत्वपूर्ण बढ़ावा देगी। Digital Mudra -“डिजिटल मुद्रा भी एक अधिक कुशल और सस्ती मुद्रा प्रबंधन प्रणाली की ओर ले जाएगी”, उसने कहा।
यहां एक नजर डालते हैं कि CBDC क्या है और यह RBI के अनुसार कैसे काम करेगा।
CBDC क्या है?
CBDC का पूरा नाम सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी है जो भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा जारी एक कानूनी निविदा है। CBDC-“सीबीडीसी केंद्रीय बैंक द्वारा जारी मुद्रा के समान है, लेकिन कागज (या बहुलक) से अलग रूप लेता है। यह एक इलेक्ट्रॉनिक रूप में संप्रभु मुद्रा है और यह केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर एक देयता (मुद्रा में मुद्रा) के रूप में दिखाई देगी। CBDC की अंतर्निहित तकनीक, रूप और उपयोग को विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए ढाला जा सकता है। सीबीडीसी को मामले के बराबर विनिमय योग्य होना चाहिए …
मुद्रा क्या है?
आरबीआई की वेबसाइट के अनुसार, “आधुनिक अर्थव्यवस्थाओं में, मुद्रा पैसे का एक रूप है जो विशेष रूप से संप्रभु (या इसके प्रतिनिधि के रूप में एक केंद्रीय बैंक) द्वारा जारी किया जाता है। यह जारी करने वाले केंद्रीय बैंक (और संप्रभु) और होल्डिंग पब्लिक की संपत्ति का दायित्व है। मुद्रा फिएट है, यह कानूनी निविदा है। मुद्रा आमतौर पर कागज (या बहुलक) रूप में जारी की जाती है, लेकिन मुद्रा का रूप इसकी परिभाषित विशेषता नहीं है।
CBDC-की क्या जरूरत है?
जबकि CBDC में व्यापक रुचि है, केवल कुछ ही देश अपने स्वयं के CBDC के विकास के पायलट चरण से आगे बढ़ने में कामयाब रहे हैं। RBI की वेबसाइट के अनुसार, “केंद्रीय बैंकों के 2021 बीआईएस सर्वेक्षण में पाया गया कि 86 फीसदी सक्रिय रूप से CBDC की क्षमता पर शोध कर रहे थे, 60% प्रौद्योगिकी के साथ प्रयोग कर रहे थे और 14% पायलट परियोजनाओं को तैनात कर रहे थे। यह अचानक दिलचस्पी क्यों? CBDC को अपनाना निम्नलिखित कारणों से उचित ठहराया गया है: –
- केंद्रीय बैंक, कागजी मुद्रा के घटते उपयोग का सामना कर रहे हैं, मुद्रा के अधिक स्वीकार्य इलेक्ट्रॉनिक रूप (जैसे स्वीडन) को लोकप्रिय बनाना चाहते हैं;
- जारी करने को और अधिक कुशल बनाने के लिए महत्वपूर्ण भौतिक नकद उपयोग वाले क्षेत्राधिकार (जैसे डेनमार्क, जर्मनी, या जापान, या यहां तक कि अमेरिका);
- केंद्रीय बैंक निजी आभासी मुद्राओं के बढ़ते उपयोग में प्रकट डिजिटल मुद्राओं के लिए जनता की आवश्यकता को पूरा करना चाहते हैं, और इस तरह ऐसी निजी मुद्राओं के अधिक हानिकारक परिणामों से बचते हैं।
अन्य डिजिटल भुगतान प्रणालियों पर CBDC के लाभ
“CBDC का उपयोग करने वाला भुगतान अंतिम है और इस प्रकार वित्तीय प्रणाली में निपटान जोखिम को कम करता है। एक यूपीआई प्रणाली की कल्पना करें जहां बैंक शेष के बजाय सीबीडीसी का लेन-देन किया जाता है, जैसे कि नकद सौंप दिया जाता है – अंतरबैंक निपटान की आवश्यकता गायब हो जाती है। सीबीडीसी संभावित रूप से भुगतान प्रणालियों के अधिक वास्तविक समय और लागत प्रभावी वैश्वीकरण को सक्षम करेगा। एक भारतीय आयातक के लिए किसी बिचौलिए की आवश्यकता के बिना अपने अमेरिकी निर्यातक को डिजिटल डॉलर में वास्तविक समय के आधार पर भुगतान करना संभव है। यह ट्रांस…
क्या हमें भारत में CBDC की आवश्यकता है?
भारत डिजिटल भुगतान नवाचारों के मामले में दुनिया में अग्रणी है। इसकी भुगतान प्रणाली 24X7 उपलब्ध है, खुदरा और थोक दोनों ग्राहकों के लिए उपलब्ध है, वे काफी हद तक वास्तविक समय हैं, लेनदेन की लागत शायद दुनिया में सबसे कम है, उपयोगकर्ताओं के पास लेनदेन करने के विकल्पों का एक प्रभावशाली मेनू है और डिजिटल भुगतान में वृद्धि हुई है 55% का प्रभावशाली सीएजीआर (पिछले पांच वर्षों में)। UPI जैसी दूसरी भुगतान प्रणाली खोजना मुश्किल होगा जो एक रुपये के लेनदेन की अनुमति देती है…
“वृहद आर्थिक नीति निर्माण पर इसके गतिशील प्रभाव को देखते हुए, बुनियादी मॉडल को शुरू में अपनाना और व्यापक रूप से परीक्षण करना आवश्यक है ताकि मौद्रिक नीति और बैंकिंग प्रणाली पर उनका न्यूनतम प्रभाव हो। भारत में बैंकिंग की प्रवृत्ति और प्रगति की रिपोर्ट 2020-21 के अनुसार, भुगतान प्रणालियों में भारत की प्रगति अपने नागरिकों और वित्तीय संस्थानों को अत्याधुनिक सीबीडीसी उपलब्ध कराने के लिए एक उपयोगी रीढ़ प्रदान करेगी।
छोटे मूल्य के लेनदेन
एक अनूठा परिदृश्य है जिसमें देश के डिजिटल भुगतान को अपनाने के साथ-साथ नकदी के उपयोग में निरंतर रुचि है, विशेष रूप से छोटे मूल्य के लेनदेन के लिए। “कैश के लिए वरीयता भुगतान के डिजिटल मोड के लिए एक असुविधा का प्रतिनिधित्व करती है, सीबीडीसी इस तरह के नकद उपयोग को प्रतिस्थापित करने की संभावना नहीं है। लेकिन जब तक गुमनामी का आश्वासन दिया जाता है, तब तक इसकी गुमनामी के लिए नकदी की वरीयता को सीबीडीसी की स्वीकृति के लिए पुनर्निर्देशित किया जा सकता है। ” आरबीआई की वेबसाइट के अनुसार।
छपाई की लागत
CBDC का एक अन्य लाभ भारत का उच्च मुद्रा-से-GDP अनुपात है। मुद्रा की छपाई, परिवहन, भंडारण और वितरण की लागत को इस हद तक कम किया जा सकता है कि CBDC द्वारा पर्याप्त मात्रा में नकदी को प्रतिस्थापित किया जा सके।
छपाई की लागत
CBDC का एक अन्य लाभ भारत का उच्च मुद्रा-से-जीडीपी अनुपात है। मुद्रा की छपाई, परिवहन, भंडारण और वितरण की लागत को इस हद तक कम किया जा सकता है कि सीबीडीसी द्वारा पर्याप्त मात्रा में नकदी को प्रतिस्थापित किया जा सके।
निजी आभासी मुद्राओं (VC) का आगमन
“निजी आभासी मुद्राओं (VC) का आगमन एक और कारण हो सकता है कि CBDC आवश्यक हो सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि इन निजी कुलपतियों द्वारा किस विशिष्ट आवश्यकता को पूरा किया जाता है कि आधिकारिक धन कुशलता से पूरा नहीं हो सकता है, लेकिन यह अपने आप में उनके गोद लेने के रास्ते में नहीं आ सकता है।
यदि इन कुलपतियों को मान्यता मिल जाती है, तो सीमित परिवर्तनीयता वाली राष्ट्रीय मुद्राएं खतरे में आ सकती हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए, यूएस डॉलर जैसी स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय मुद्राएं प्रभावित नहीं हो सकती हैं क्योंकि इनमें से अधिकतर वीसी हैं …
उभरती अर्थव्यवस्थाओं में CBDC के लिए तर्क स्पष्ट है – वे न केवल भुगतान प्रणालियों में उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के लिए वांछित हैं, बल्कि उन्हें ऐसे माहौल में आम जनता की रक्षा करने की भी आवश्यकता हो सकती है जहां निजी वीसी अस्थिर हैं।
CBDC पर RBI का दृष्टिकोण
RBI की वेबसाइट के अनुसार, “आम तौर पर, देशों ने थोक और खुदरा क्षेत्रों में विशिष्ट उद्देश्य CBDC को लागू किया है। आगे बढ़ते हुए, इन मॉडलों के प्रभाव का अध्ययन करने के बाद, सामान्य प्रयोजन CBDC के शुभारंभ का मूल्यांकन किया जाएगा। आरबीआई वर्तमान में एक चरणबद्ध कार्यान्वयन रणनीति की दिशा में काम कर रहा है और उपयोग के मामलों की जांच कर रहा है जिन्हें बहुत कम या बिना किसी व्यवधान के लागू किया जा सकता है। जांच के तहत कुछ प्रमुख मुद्दे हैं –
(i) CDBC का दायरा – चाहे उनका उपयोग खुदरा भुगतान में या थोक भुगतान में भी किया जाना चाहिए;
(ii) अंतर्निहित तकनीक – उदाहरण के लिए, चाहे वह एक वितरित खाता हो या एक केंद्रीकृत खाता बही हो, और क्या उपयोग के मामलों के अनुसार प्रौद्योगिकी की पसंद अलग-अलग होनी चाहिए;
(iii) सत्यापन तंत्र – चाहे टोकन-आधारित हो या खाता-आधारित,
(iv) वितरण संरचना – चाहे RBI द्वारा या बैंकों के माध्यम से प्रत्यक्ष जारी किया जाए;
(v) गुमनामी की डिग्री आदि। हालांकि, निकट भविष्य में थोक और खुदरा क्षेत्रों में पायलट आयोजित करने की संभावना हो सकती है।
