:-किसी medical आपात स्थिति के लिए या छुट्टियों का आनंद लेने के लिए लोन की आवश्यकता है? credit score आपका उद्देश्य चाहे जो भी हो,पर्सनल लोन आपकी ज़रूरतें पूरी कर सकता है। हालाँकि, व्यक्तिगत लोन एक असुरक्षित लोन है; इसलिए, इसे प्राप्त करने से पहले आपको पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।Photo by Karolina Grabowska on Pexels.com
अन्य बातों के अलावा, पर्सनल लोन के लिए आपका credit score बहुत मायने रखता है। आपका credit score आपकी व्यक्तिगत लोन पात्रता और उस पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर निर्धारित कर सकता है। तो, आइए समझें कि credit score क्या है, यह व्यक्तिगत लोन के लिए कैसे मायने रखता है और इसे कैसे सुधारें।
एक Credit Score क्या है?
credit score किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास का 3 अंकों का संख्यात्मक सारांश है। यह किसी व्यक्ति की साख का सूचक है। credit score आरबीआई-पंजीकृत क्रेडिट ब्यूरो जैसे ट्रांसयूनियन सिबिल, सीआरआईएफ हाई मार्क, इक्विफैक्स और एक्सपीरियन द्वारा जारी किया जाता है। उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति का ट्रांसयूनियन सिबिल credit score 300 से 900 के बीच होता है।
Personal Loan के लिए credit score कैसे मायने रखता है?
लोन दो प्रकार के होते हैं: सुरक्षित और असुरक्षित। एक सुरक्षित लोन संपार्श्विक या सुरक्षा द्वारा समर्थित होता है। उदाहरण के लिए,होम लोन , वाहन लोन , स्वर्ण लोन इत्यादि, सभी सुरक्षित लोन हैं क्योंकि वे संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं। असुरक्षित लोन में कोई संपार्श्विक या सुरक्षा नहीं होती है। क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत लोन आदि असुरक्षित लोन के उदाहरण हैं।
Personal loan image
चूंकि व्यक्तिगत लोन एक असुरक्षित लोन है, इसलिए लोन देने वाला बैंक या एनबीएफसी मुख्य रूप से उधारकर्ता की साख और चुकाने की क्षमता पर निर्भर करता है। यहीं पर credit score तस्वीर में आता है। वित्तीय संस्थान आपके पिछले क्रेडिट व्यवहार को समझने के लिए आपके credit score का उपयोग करता है और तदनुसार यह निर्धारित करता है कि उसे आपके व्यक्तिगत लोन आवेदन के साथ आगे बढ़ना चाहिए या नहीं।
आपके credit score का उपयोग करके, वित्तीय संस्थान निर्धारित करता है
लोन पात्रता: अधिकांश बैंक या hdfc 750 या उससे अधिक के Cibil credit score को स्वस्थ मानते हैं। वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत लोन के लिए पात्रता मानदंड तय करने के लिए कट-ऑफ के रूप में एक निर्दिष्ट credit score का उपयोग कर सकते हैं। इसलिए, यदि आपका credit score निर्धारित संख्या से कम है, तो आपका व्यक्तिगत लोन आवेदन अस्वीकार हो सकता है।
मान लीजिए कि credit score निर्दिष्ट संख्या से ऊपर है। वित्तीय संस्थान credit score के अलावा अन्य मानदंडों जैसे आय, पेशा, शहर, लोन आय अनुपात आदि को भी देख सकता है। इसलिए, आपको हमेशा अपने credit score को बेहतर बनाने की दिशा में काम करना चाहिए। यदि आपका credit score पहले से ही अच्छा है, तो आपको इसे बनाए रखने की दिशा में काम करना चाहिए।
एक अच्छा credit score आपको व्यक्तिगत लोन के लिए पात्र बना देगा। हालाँकि, कृपया ध्यान दें कि credit score व्यक्तिगत लोन पात्रता के मानदंडों में से एक है, लेकिन महत्वपूर्ण है। पर्सनल लोन पाने के लिए अच्छे credit score के साथ-साथ अन्य पात्रता मानदंड भी पूरे होने चाहिए।
ब्याज दर: पिछले अनुभाग में, हमने चर्चा की थी कि कैसे अधिकांश वित्तीय संस्थानों द्वारा व्यक्तिगत लोन के लिए 750 का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है। credit score जितना अधिक होगा, उतना बेहतर होगा।
यदि आपका credit score एक निर्दिष्ट स्तर से ऊपर है, तो वित्तीय संस्थान आपको अन्य उधारकर्ताओं की तुलना में व्यक्तिगत लोन पर कम ब्याज दर का लाभ दे सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका CIBIL स्कोर 800 या उससे अधिक है, तो वित्तीय संस्थान आपको पर्सनल लोन पर 0.25% या 0.50% कम ब्याज दर का लाभ दे सकता है। यह वित्तीय संस्थानों के बीच भिन्न है; कुछ लोग उच्च credit score के साथ भी ब्याज दर कम नहीं कर सकते हैं।
अपना credit score कैसे सुधारें?
उपरोक्त अनुभाग में, हमने देखा कि कैसे एक अच्छा credit score आपको व्यक्तिगत लोन के लिए पात्र बना सकता है और कम ब्याज दर का लाभ भी प्रदान कर सकता है। तो, आप अपने credit score को बेहतर बनाने के लिए निम्नलिखित कदम उठा सकते हैं।
समय पर पुनर्भुगतान: हमेशा अपने मौजूदा लोन ईएमआई और मासिक क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें। जब आप ऐसा करते हैं, तो आप वित्तीय संस्थानों को एक संदेश भेज रहे हैं कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं जो समय पर भुगतान करते हैं। आपके credit score की गणना के लिए जिन घटकों पर विचार किया जाता है उनमें समय पर पुनर्भुगतान को सबसे अधिक महत्व दिया जाता है। इसलिए, समय पर भुगतान करने से आपका credit score बढ़ेगा।
कम क्रेडिट उपयोग अनुपात: क्रेडिट उपयोग अनुपात यह दर्शाता है कि आपके पास जो उपलब्ध है उसमें से आप कितना क्रेडिट उपयोग कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास रुपये की क्रेडिट सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है। 1 लाख और रुपये का उपयोग किया है. 10,000. इसका मतलब है कि आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 10% है।
अच्छे credit score के लिए आपको क्रेडिट उपयोग अनुपात 30% या उससे कम बनाए रखना चाहिए। आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात जितना कम होगा, यह आपके credit score को बेहतर बनाने में उतना ही बेहतर योगदान देगा।
कम समय में बहुत अधिक लोन आवेदनों से बचें: आपको कम समय में बहुत अधिक लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचना चाहिए। इस तरह का व्यवहार दर्शाता है कि आप श्रेय के भूखे हैं और इसका आपके credit score पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है। अच्छा credit score बनाए रखने के लिए आपको दो आवेदनों के बीच पर्याप्त समय अंतराल रखते हुए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहिए।
सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का एक स्वस्थ मिश्रण: एक अच्छा credit score बनाए रखने के लिए, आपके पास सुरक्षित लोन (गृह ऋण, वाहन ऋण, स्वर्ण लोन या किसी भी सुरक्षा के विरुद्ध अन्य ऋण) और असुरक्षित लोन (क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण) का एक स्वस्थ मिश्रण होना चाहिए। , शिक्षा ऋण, आदि)।
जब आपके पास सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का अच्छा मिश्रण होता है, तो यह आपके credit score को बेहतर बनाने में योगदान देता है।
पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें: लोन की अवधि या आपके पास क्रेडिट कार्ड रखने का समय आपके credit score के लिए मायने रखता है। मौजूदा लोन अवधि जितनी पुरानी होगी या, आपके पास क्रेडिट कार्ड रखने के वर्षों की संख्या जितनी अधिक होगी, यह आपके credit score को बेहतर बनाने में उतना ही बेहतर योगदान देता है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति पिछले 10 या 15 वर्षों से नियमित रूप से होम लोन की ईएमआई का भुगतान कर रहा है, तो यह उनके credit score को बेहतर बनाने में योगदान देगा। इसी तरह, यदि आपके पास लाइफटाइम फ्री (एलटीएफ) क्रेडिट कार्ड है, तो जरूरत न होने पर भी इसे बंद न करें। बस हर कुछ महीनों में एक छोटा सा लेनदेन करें और इसे सक्रिय रखें। कार्ड जितना पुराना होगा, आपके credit score को बेहतर बनाने में उसका योगदान उतना ही बेहतर होगा।
एक अच्छा credit score व्यक्तिगत लोन पात्रता की कुंजी है
व्यक्तिगत लोन के मामले में, आपको वित्तीय संस्थान को यह बताने की ज़रूरत नहीं है कि आप पैसे का उपयोग किस उद्देश्य के लिए करेंगे। इसलिए, चाहे आपको किसी medical आपात स्थिति के लिए धन की आवश्यकता हो या आप पारिवारिक छुट्टियों का आनंद लेना चाहते हों,
आप व्यक्तिगत लोन पर भरोसा कर सकते हैं। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि व्यक्तिगत लोन के लिए आवेदन करते समय आप हमेशा एक अच्छा credit score बनाए रखें। अगर आपका credit score कम है तो उसे सुधारने की दिशा में काम करें। यदि आपके पास पहले से ही अच्छा credit score है, तो इसे बनाए रखने या इसे और बेहतर बनाने की दिशा में काम करें। एक अच्छा credit score व्यक्तिगत लोन पात्रता की कुंजी है और इससे आपको कम ब्याज दर का भी लाभ मिल सकता है।
